신용회복위원회 개인워크아웃 조건 신청 뜻 프리워크아웃 조건 전세대출 신용카드에 대해 알아보려고 합니다. 개인워크아웃은 금융기관의 대출이나 채무로 인해 상환이 어려운 개인이 도움을 받을 수 있는 제도로, 신용회복위원회에서 지원하는 프로그램입니다.
개인워크아웃을 통해 채무자는 일정한 조건에 따라 원금 상환 유예, 이자 감면, 상환 기간 연장 등의 방법으로 채무 부담을 줄이고, 현실적으로 상환할 수 있는데요, 개인워크아웃을 자세히 정리해 보도록 하겠습니다.
개인워크아웃 조건
개인워크아웃은 ① 3개월 이상(90일 이상) 연체된 채무자를 대상으로 하는 채무조정 제도입니다. 신청 자격은 ② 총 채무액이 무담보채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하로 총 15억 원 이하이어야 합니다.
또한, ③ 최근 6개월 내에 발생한 신규 채무 원금이 총 채무 원금의 30% 미만이어야 하며, ④ 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무 상환이 가능하다고 인정되는 경우에 해당합니다.
신용회복위원회와 협약을 맺지 않은 채권자에 대한 채무가 원금 기준으로 20%를 넘으면 신청이 불가하며, 최근 1년 이내에 개인워크아웃 신청이 기각된 경우에도 재신청이 제한됩니다.
프리워크아웃이란?
프리워크아웃은 연체 기간이 31일 이상 89일 이하인 채무자를 대상으로 하는 채무조정 제도로, 신용회복위원회에서 사전채무조정(이자율 채무조정)이라는 이름으로 운영하고 있습니다.
프리워크아웃 조건은 총 채무액이 무담보채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하로 총 15억 원 이하이어야 하며, 최근 6개월 내에 발생한 신규 채무 원금이 총 채무 원금의 30% 미만이어야 합니다. 또한, 협약에 가입된 채권금융회사의 무담보채무가 대상이며, 정책자금대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한되는 채무는 제외됩니다.
개인워크아웃 신청
개인워크아웃을 신청하려면 먼저 ① 신용회복위원회 지부나 서민금융통합지원센터에 전화(1600-5500)로 상담 예약을 진행합니다. ② 예약한 날짜에 방문하여 상담사와 현재 채무 상황에 대해 상담을 진행하고, 안내받은 필요 서류를 준비합니다.
③ 일반적으로 신분증, 주민등록등본, 소득증빙서류 등이 필요하며, 준비한 서류와 함께 개인워크아웃 신청서를 작성하여 제출합니다. ④ 이후 신용회복위원회에서 제출된 자료를 바탕으로 심사를 진행하고, 채무조정안을 작성합니다.
⑤ 작성된 채무조정안을 채권자들에게 전달하여 동의를 구하며, 채권자들의 동의가 완료되면 합의서를 체결하고 조정된 조건에 따라 상환을 시작하게 됩니다. 신청 비용은 5만 원이며, 채무조정이 승인되면 연체이자 전액 감면, 이자율 인하, 상환 기간 연장 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
개인워크아웃 대출
개인워크아웃 진행 중에도 대출이 가능한 경우가 있습니다. 신용회복위원회는 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 채무자를 대상으로 생활안정자금, 의료비, 임차보증금 등 다양한 용도의 대출을 지원합니다.
또한, 개인워크아웃 전세대출도 가능합니다. 신용회복위원회는 전세자금 특례보증을 통해 채무조정 성실상환자에게 전세자금 대출을 지원합니다. 이를 통해 임차보증금의 80% 이내에서 최대 5천만 원까지 대출이 가능하며, 대출 기간은 1년 이상 2년 이내로 설정됩니다. 대출 금리는 연 4% 이내로 비교적 낮은 편입니다.
개인워크아웃 신용카드
개인워크아웃을 신청하면 신용카드 사용이 제한됩니다. 그러나 성실하게 변제금을 납부하면 일정 기간 후 신용카드 발급이 가능합니다. 예를 들어, 변제금을 6개월 이상 성실히 납부하면 후불 교통카드 발급이 가능하고, 12개월 이상 성실히 납부하면 소액신용 체크카드 발급이 가능합니다.
또한, 24개월 이상 성실히 납부하면 한도 50만 원 이하의 신용카드 발급이 가능합니다. 이러한 신용카드 발급은 기업은행, 신한카드, 농협은행, KB국민카드 등에서 신청할 수 있습니다. 단, 발급된 신용카드는 현금서비스 기능이 제한될 수 있으므로 유의해야 합니다.
개인워크아웃 FAQ
개인워크아웃과 관련하여 자주 묻는 질문을 정리해 봤습니다. 도움되는 정보만 준비했으니 FAQ도 꼭 확인하고 신청하시길 바랍니다.
모든 채권에 적용되나요?
개인워크아웃은 신용회복위원회와 협약을 맺은 금융기관의 채무에만 적용됩니다. 또한, 도박이나 주식 등 사행성으로 발생한 채무는 조정 대상에서 제외될 수 있습니다.
상환을 중단하면 어떻게 되나요?
개인워크아웃 조건을 위반하고 상환을 중단하면 채무조정이 취소될 수 있으며, 이후에는 원래의 채무 조건으로 돌아가게 됩니다. 또한, 추가적인 연체이자가 발생할 수 있어 신중한 상환이 필요합니다.
추가 대출도 받을 수 있나요?
개인워크아웃을 신청하면 일반적인 금융기관에서 추가 대출은 어렵지만, 신용회복위원회에서 제공하는 생활안정자금, 의료비 대출, 전세자금 대출 등 일부 대출이 가능합니다. 이 대출은 조건에 따라 제공되며, 신청자의 성실한 상환 이력이 고려됩니다.
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